신용점수 별 등급표, 신용점수 조회 및 점수 올리는 팁

이번 글에서는 최신 업데이트 된 신용점수 별 등급표, 신용점수 조회하는 방법 및 점수 올리는 여러 팁에 대해서 다뤄보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

신용점수 별 등급표란?

 

금융거래 시 개인 신용 건전성의 척도가 되는 지표입니다. 신용등급이란 NICE 평가정보, 올크레딧뷰(KCB) 등과 같은 개인 신용 평가 회사가 개개인의 신용 거래 이력을 수집 및 분석하여 점수로 표기한 지표이며 이를 일정 구간으로 나누어 등급으로 매긴것이 신용점수 등급표 입니다.

 

NICE 평가정보, 올크레딧뷰 신용평가 기준 최신 업데이트 기준의 신용 등급표는 아래와 같습니다.

 

신용점수 등급표

 

 

보시면 두 기관의 등급 별 점수가 살짝 다른 것을 확인하실 수 있습니다. 점수가 상이한 이유는 중점적으로 보는 항목이 달라서 발생하는 것이며 그렇기에 신용점수를 알아 볼 시 한 곳에서만 조회해 보시기 보다 두 곳에서 비교 조회해 보시는 것을 추천 드립니다.

 

금융기간에 따라 개인의 신용점수 책정 시 NICE 점수를 택하는 곳이 있고 KCB 점수를 사용하는 곳, 혹은  둘 다 사용하는 곳이 있습니다. 둘 다 사용하는 곳은 둘 중 낮은 점수로 등급을 계산한다고 하니 이 부분 참고하시면 좋겠습니다.

 

 

 

신용점수 조회하기

 

신용점수를 조회해 볼 수 있는 방법에는 크게 아래의 2가지 방식이 있습니다. 간혹 신용점수를 너무 자주 조회하면 점수에 불이익이 갈까 걱정하시는 분들이 있는데 자신의 신용을 조회하는 행위에는 불이익이 없으므로 걱정 하지 않고 필요 시 마다 조회해 보셔도 무방합니다.

 

1. 신용평가회사

 

대표적인 신용평가회사인 NICE 평가정보, 올크레딧뷰로 조회해 보실 수 있습니다. 하단의 링크를 클릭하시면 해당 사이트로 바로 접속해 보실 수 있습니다.

 

 

NICE 지키미 바로가기

 

 

올크레딧뷰 바로가기

 

 

2. 금융기관

 

카카오뱅크 토스뱅크 등 인터넷은행 어플을 통해 간편하게 조회해 보실 수 있습니다. 카카오뱅크의 경우 간편하게 사용가등한 인터넷 뱅킹을 앱을 통해 손쉽게 조회 가능합니다.

 

• 카카오뱅크 어플 실행-> 하단 오른쪽의 ... 표기 클릭-> My 탭의 내 신용정보 클릭 후 조회
• 토스뱅크 어플 실행->  하단 오른쪽의 전체 클릭-> 화면 상단의 내 신용점수 클릭 후 조회

 

 

신용점수 올리는 팁

 

1. 대출은 꼭 필요한 경우에만, 고금리 대출은 피하기

 

대출은 신용 점수에 큰 영향을 미치는 중요한 요소입니다. 대출로 인한 신용도 하락이 회복되기 위해서는 최장 3년 정도 연체 없는 거래가 누적되어야 한다고 하니 무분별한 대출은 삼가하시는 게 좋습니다. 만일 꼭 필요한 경우라면 가급적 1금융권에서 받으시고 저축은행, 대부업 등 고금리 대출은 피하시는게 좋습니다.

 

2. 연체하지 않기

 

연체 내역에는 은행, 카드사 등의 금융회사와의 거래 뿐만 아니라 세금, 공과금 및 통신요금이 모두 포함됩니다. 특히 통신요금의 경우 소액이더라도 연체되지 않도록 주의하셔야 하는데 단기 연체 건수가 2개 이상이 될 경우 3년까지 기록에 남기 때문입니다.

 

3. 비금융 정보 등록하기

 

인터넷을 통해 개인신용평가 회사에 비금융 마이데이터인 공공요금, 통신, 국민 연금, 건강 보험료 등의 납부내역에 대한 정보를 등록하면 신용점수에 플러스 요인이 될 수 있습니다. 등록 방법이 어렵지 않으니 아래 설명과 그림 참고하셔서 등록해 보시길 바랍니다. 

 

 

NICE지키미 사이트)

메인화면 상단의 키워주는 신용생활 클릭 -> 신용점수 올리기 클릭->  공공기관 or 금융정보 내역으로 올리기 선택

 

 

Nice지키미 화면설명

 

 

 

올크레딧뷰 사이트)

메인화면 상단의 My Data up 클릭-> My Data 한번에 연결 클릭

 

 

올크레딧뷰 화면설명

 

 

4. 신용카드 사용

 

신용카드 사용시 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 유리합니다. 리볼빙, 단기 카드대출 (현금서비스), 카드론 등은 신용 하락의 큰 요인이므로 자제하는 것이 좋습니다.

 

신용카드는 아예 사용하지 않는 것보다는 1개라도 발급 받아 사용하시는 것이 오히려 좋은 신용평가를 받는 방법이 되실 수 있습니다.  단 연체 없이 제때 잘 갚아야 하며, 계속해서 일정금액 이상을 사용해 주시는 것이 좋습니다.

 

예를 들어 NICE에서는 6개월 이상, 매달 일시불 30만원 이상 신용카드를 쓰고 잘 상환하면 이를 긍정적으로 평가해 줍니다. 또한 한도의 너무 많은 부분을 사용하시기 보다 절반 이하 수준으로 장기간 연체 없이 사용하시는 것이 좋습니다.

 

5. 체크카드 사용 

 

체크카드 사용 또한 신용카드 만큼은 아니나 신용점수 향상에 도움이 될 수 있습니다. 단 대출이 많지 않고 연체 이력이 없는 체크카드 우량 사용자일 경우에만 해당됩니다.

 

신용점수 향상에 있어 신용카드와 체크카드 중 어떤 카드를 좋을지에 대해서는 신용카드 사용액의 일정 금액을 채우셨다면 체크카드를 우선하여 사용하시는 게 도움이 됩니다.

 

지금까지 신용점수 별 등급표와 신용점수 조회 방법 그리고 신용점수를 올리는 구체적인 방법까지 알아보았습니다. 필요 시 금융 상품과 서비스를 좋은 조건으로 잘 활용하기 위해서는 평소에 개인 신용점수를 잘 관리해 두시는 것이 매우 중요하니 모두 공유 드린 내용 잘 활용해 보시면 좋겠습니다.