중, 저신용자 대출 상품 알아보기

이번 글에서는 신용 점수가 낮은 중, 저신용자 분들을 위한 정책서민금융상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 일반 사금융 보다 자격 조건이 엄격하지 않고 상대적으로 낮은 금리로 대출 가능하다고 하니 꼭 활용 가능한 상품이 있는 지 확인해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

대표적인 정책서민금융상품인 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 II, 햇살론15, 최저신용자 특례 보증 5가지로 나누어 각 대출 상품의 특징과 지원 조건, 금액 등에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 

 

 

1. 미소금융

 

저소득자, 저신용자를 대상으로 창업 또는 운영을 목적으로 하는 자금에 대해 담보나 보증없이 대출해 주는 상품입니다.

 

 

지원대상

 

지원 대상은 개인 신용평점이 하위 20%에 해당하는 자,(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하) 이거나 기초생활 수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 자격이 되는 자에 해당 됩니다.

 

위 조건에 부합 하더라도 아래의 경우에 해당 될 경우 대상에서 제한될 수 있습니다.

 

• 개인회생, 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우
• 제조업 금융 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우
• 신천한 사람의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적 절차가 진행 중인 경우

 

대출 종류 및 한도

 

1) 창업자금:

 

최대 7,000만원 한도로 최장 6년까지 대출 가능합니다. 용도에 따라 빌릴 수 있는 한도액이 달라지며 적용되는 금리는 4.5% 이내입니다.

 

2) 운영자금 (시설개선자금):

 

최대 2,000만원 한도로 5.5년까지 사용 가능한 대출입니다. 금리는 거치기간에는 2%이내, 상환기간에는 4.5%이내로 책정됩니다.

 

3) 긴급 생계 자금:

 

최대 1,000만원 한도로 5년까지 빌릴 수 있으며 금리는 4.5%이내라고 합니다. 지원 가능한 대상자는 기존 미소금융 창업, 운영시설 개선 자금을 받은 사람 중 상환을 성실하게 한 이력이 있는 자로 한정됩니다. 

 

해당 대출을 성실하게 잘 상환한다면 이자율도 낮출 수 있으며 차상위 계층에 해당된다면 최대 10% 금리가 적용되는 "미소드림적금"에 가입할 수 있는 기회도 부여받을 수 있습니다.

 

 

미소드림적금 알아보기

 

 

 

2. 햇살론

 

다음으로 미소금융과 새희망홀씨 대출과 함께 3대 서민금융 상품으로 불리는 햇살론에 대해 알아보겠습니다. 

 

 

대출 종류

 

1) 근로자 햇살론:

 

현 재직 중인 직장에서 1개월 이상 근무, 최근 1년 내 3개월 이상 재직 중인 사람 중 연소득 4,500만원 이하이면서 동시에 개인신용평점이 하위 20% 이하거나 연 소득 3,500만원 이하인 자라면 지원 가능합니다.

 

대출 가능 금액은 최대 2,000 만원, 금리는 연 11.5% 이하로 변동 가능합니다. 총 대출 가능 기간은 5년이며 원금 또한 함께 상환에 나가야 하는 균등분할상환 조건이 있습니다. 

 

2) 사업자 햇살론:

 

지원 대상은 연소득 4,500만원 이하이면서 동시에 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 연 소득 3,500만원 이하인 사람 중 자영업, 농림 또는 어업에 종사하는 자입니다.

 

대출을 받는 목적이 사업 운영 자금이라면 최대 2,000만원까지, 창업 자금이라면 최대 5,000만원까지 빌릴 수 있습니다. 금리는 연 최대 10.5%의 변동 금리가 적용되며 기한은 최대 5년으로 설정되어 있습니다.

 

3) 햇살론유스:

 

만19세 이상 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 취업 준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직중인 자라면 지원 할 수 있습니다. 단 위 조건에 해당되더라도 사업자로 등록이 되어 있다면 해당 대출을 이용할 수 없다고 합니다.

 

최대 1,200만원까지 대출 가능하며 금리는 3.5%로 고정입니다. 대출 기한은 최대 15년까지이며 상환 방식은 8년간 거치 후 7년간 원리금 균등분할 방식으로 갚아나가게 됩니다.

 

 

3. 새희망홀씨 II

 

새희망홀씨 II 상품은 은행권에서 대출 받기 어려운 저소득 또는 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련하여 대출을 해주는 상품을 말합니다.

 

지원 자격은 연소득 4,000만원 이하 또는 개인신용평점 20% 이하이면서 연소득 5천만원 이하인 사람에 해당됩니다.

 

한도는 최대 3천5백만원이며 이자는 연 10.5% 수준입니다. 만일 기초생활수급자, 한부모, 다자녀, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모를 부양하고 있는 자라면 금리 우대 혜택을 받을 수 있고, 1년 이상 성실하게 상환한 자는 500만원 범위 내에서 추가 대출 지원을 받을 수 있습니다.

 

 

4. 햇살론 15

 

대부업이나 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 가능성이 높은 최저신용자에게 최소한의 기준 충족 시 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원해주는 상품입니다.

 

금액은 최대 2,000만원까지 대출 가능하며 금리는 연 15.9%입니다. 성실하게 상환할 시 1년마다 금리를 낮출 수 있는데 3년 대출 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 내릴 수 있습니다.

 

햇살론15는 연 소득 3천 5밴만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4천5백 만원 이하인 자라면 해당 상품을 이용할 수 있습니다.

 

 

5. 최저신용자 특례 보증

 

연체 경험등의 이유로 햇살론 15 상품을 이용하기 어려운 최저신용자를 집중 지원해주는 금융 상품입니다. 지원 대상은 연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10% (2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)인 자에 해당됩니다.

 

대출 가능 금액은 최대 1천 만원까지이며 최초 이용시에는 500만원 이내, 6개월 이상 정상 이용 했을 때 추가 대출 기회 1회가 부여되는 방식이라고 합니다.

 

금리는 보증료를 보함하여 연 15.9% 정도에서 결정되며 성실하게 상환한 자에게는 1년마다 금리를 낮출 기회를 제공한다고 합니다.

 

지금까지 중,저신용자 분들이 이용할 수 있는 대출 금융 상품에 대해 알아보았습니다. 신용 점수나 소득이 낮아서 대출 받기 어렵거나, 높은 이자를 내야 하는 경우라면  활용 가능한 상품이 있는 지 대출 실행 전 꼭 확인해 보시길 바랍니다.