4세대 실손보험 전환 (12월까지 전환 시 반값 할인)

이번글에서는 4세대 실손보험에 대해 알아보도록 하겠습니다. 특히 올해 12월까지 기존 1~3세대에서 전환 가입 시 보험료 50% 할인 혜택도 제공하고 있으니 여러 이유로 전환 고려하고 계셨던 분들은 주목하여 읽어보시기 바랍니다.

실손보험이란?

실손보험은 제 2의 건강보험이라고 불릴 만큼 많은 분들이 가입하는 보험상품 입니다. 실제 병원 치료로 인해 발생한 치료비를 청구하여 돌려받을 수 있고 비용 또한 부담이 큰 편이 아니라 인기가 있는 상품입니다.

좀 더 세부적으로 설명 드리면 피보험자가 질병, 상해로 입원 또는 통원치료를 받을 시 실제로 지출한 의료비와 약제비를 보상해 주는 보험입니다. 보장 범위는 건강보험이 보장하지 않는 비급여의료비, 급여본인부담금으로 구성됩니다.

그런데 내년에 납부해야 할 실손보험료가 작년에 이어 또 한차례 오를 수 있다는 있다고 합니다. 작년 말에도 4세대 실손보험을 제외한 모든 세대의 보험료를 평균 6~14% 인상되었고 올해에도 손해가 커지자 연말에 또 한번 인상을 논의중인 것으로 보입니다.

실손보험은 판매 시기와, 담보 구성 내용에 따라 1,2,3,4세대 4가지 상품으로 나뉩니다. 그리고 질병에 걸릴 위험률과 보험금 지급 실적 등을 반영해 3~5년 마다 보험료가 변경되며 나이가 들수록 해당 금액은 증가하게 됩니다.

1세대 실손보험의 장점은 병원 입원, 통원 시 본인부담금이 없거나 공제 금액이 5,000원이라 부담이 적습니다. 다만 보험료 인상 폭이 큰 편이라는 단점이 있습니다.

반면, 4세대 실손보험은 비급여 기준 30%까지 자기 부담금이 증가합니다. 그렇기 때문에 병원 방문이 잦은 편이시라면 4세대 전환보다는 1세대 보험을 유지하는게 유리합니다.

2세대는 본인 부담금 비율이 10~20%대이며 4세대 상품과 비교 시 보장범위가 넓고 본인부담금이 적다는 장점이 있습니다.

3세대 실손보험은 도수치료, 주사제, MRI 등 3대 특약을 더하여 보험료를 차등화 한것이 특징입니다. 자기 부담률은 2세대와 같이 10~20%사이에서 결정됩니다. 4세대 상품과 비교 시 큰 차이는 없다고 합니다.

이전 대비 보험료가 저렴해 진 것이 가장 큰 장점입니다. 보통 1,2 세대 실손보험 대비하여 50~70% 정도 저렴하다고 합니다.

그리고 보험금을 받을 수 있는 범위가 넓어졌는데 불임 관련 질환, 선천성 뇌질환 치료, 필요성이 인정된 피부 질환이 급여 항목에 추가되었습니다.

또한 4세대 실손보험에 가입 시 보험금을 자주 청구하지 않는다면 갱신할 때 보험료가 줄어 비용이 저렴해 집니다. 즉 건강한 상태를 유지할 경우 더 많이 혜택을 받는 구조인 것으로 보시면 됩니다.

입원 혹은 통원 치료 시 본인 부담금 급여 20%, 비급여 30%에 대해 납부해야 한다는 단점이 있습니다. 또한 3대 비급여는 연간 50회, 250~300만원 한도로 별도 분리되어 있으며 비급여 보상이 기준치를 넘을 시 할증이 적용 됩니다.

즉, 청구량이 많아질 경우 본인 부담금액이 증가하는 것이 가장 큰 단점으로 꼽히고 있습니다.

추가로, 비급여 항목(ex, 한방치료)에 해당되는 내역에 관한 치료를 자주 받고 있다면 보장 항목이 줄어든 4세대보다 1~3세대 실손보험을 유지하는 것이 좋을 수 있다고 합니다.

또한 4세대 실손보험은 비급여로 100만원 이상 보험금을 받을 시 최대 300% 보험료율이 할증될 수 있다는 점도 가입 전 참고하셔야 할 부분입니다.

앞으로 병원비가 좀 더 적게 들것 같아 4세대로 전환 가입이 보다 유리할 것으로 판단되신다면

올해 12월 안으로 전환 가입하셔서 보험료 부담을 줄여보시기 바랍니다.

전환계약 체결일부터 1년간 납입보험료의 50%할인 헤택을 받으실 수 있으며 대상은 2021년 6월30일 이전 가입한 1~3세대 실손보험 고객입니다.

해당 혜택은 2023년 12월 31일까지 한시적으로 시행되는 것이고 보험사 상품별로 상이할 수 있으니 관련 세부사항은 반드시 해당 약관을 참고하시길 바랍니다.

지금까지 실손보험이란 무엇인지, 그리고 4세대 실손 보험의 장점과 금년 말까지 전환 시 제공되는 혜택에 대해 알아보았습니다.

높아지는 보험료 비용 부담으로 갈아탈 지 고민하고 계셨던 분들은 전환 가입이 보다 유리할 지 장단점을 충분히 따져보신 후 개인의 필요와 상황에 가장 부합하는 합리적인 선택 하시길 바랍니다.